2009年，生活在河北沧州青县的骆先生高高兴兴地拿着一张存单去取款，这是一张长达二十年的存款，如果按照上面的计算方式当年2000元的本钱现在能够兑到9万多元。

当储户骆先生走进当地农业银行服务窗口，对银行工作人员交出这张取款单的时候，银行的人全都傻眼了，他们仔细研究了好一会儿，终于面带犹豫地对骆先生说：“您好，实在不好意思，这笔款暂时无法兑付。”

这个不能怨工作人员，因为所有的人，包括这家分行的行长都不清楚这张奇怪的取款单是怎么来的，骆先生刚开始并不着急，示意银行调查一下二十年前的活动，这笔存了20年的钱就应该换到9万元。

(资料图片仅供参考)

银行短暂慌乱了一阵子后，终于调查清楚1989年开展的那次活动究竟是怎么回事，只见农行职工非常礼貌地对骆先生说：“您好，我们已经查了相关记录，但是非常不好意思，经过协商，我们只能给您9000元。”

一瞬间九万块钱就突然变成了九千元，这事儿搁在谁的身上都忍不了，骆先生极其生气地问道为什么？当银行给了他一个答案后，骆先生气得不轻，根本听不进去，甚至要付诸法律。

一、钱怎么就没了

想要知道钱是怎么消失的，我们首先需要了解骆先生为什么觉得自己能够拿到9万多元，这是一个很漫长的故事，早在1989年7月的时候，中国农业银行的青县支行突然面对广大储户，推出了一项叫做“生活基金”的特殊储蓄业务。

当年这项储蓄业务在当地造成了一定的轰动，因为当时银行声称，储户存储到银行的钱将全部按照国家利率以及保值贴补率给予累计利息，如果用更简单的话说，就是当时银行宣传储户存得越久，这笔钱产生的利息就越来越多。

当时的宣传语是“假如你自己十年左右需要盖房没有钱，或者你的爱人或者父母、在若干年后如果因为年老体衰、不幸丧失了劳动能力，需要一笔养老金维持生活，那么就可以暂时存入我行。”

这个项目叫做“生活基金”储蓄，所有客户在这个项目之下存储的钱款全部都将按照国家利率以及保值补贴累计利息，定期存款的时间有各种可以选取的档位，分别是存9年、存12年、存15年以及存20年。

这么漫长的储蓄时间，当然当时承诺的收益也是非常可观的，有过储蓄经验的人都知道，银行的死期存款的期数越长的话，带来的利息也就越高。为了方便储户们知道自己未来能够挣到多少钱，青县的农业银行支行还设计了一张十分清晰的表格，上面就是储户未来能够得到的收益。

如果只存200元的话，等到了二十年以后就能拿到9000多块，存1000元在20年后会变成4万多元，其中还有一个特殊的条款，那就是表单上最大的一项，农业银行提供了存储2000元，存20年定期，在20年期满的时候，就能够一次性兑付9万元。

骆先生心动了，当年他正在做生意，手里头已经积攒了一些积蓄，正好当年他的儿子出生了。本着给儿子存一点钱的心思，骆先生就办理了“2000”元这项业务。

这绝对不是一笔小数目，在当年猪肉只卖1块2一斤，理发也需要2毛钱，最昂贵的理发店顶多3毛5分钱，可想而知这2000元钱是一笔多大的数目。骆先生当时手头并不紧，想着这笔钱作为20年后儿子读大学的学费，可谓是做好了万全准备。

在这20年的时间里，骆先生就把银行给予的取款单放在了抽屉里，随着时间流逝，他渐渐忘记了这些事情，而且骆先生做生意也风生水起，用到这笔钱的地方更少了。只在20年后，骆先生无意间看到了这张单子，仿佛发现意外之财一样欣喜，于是便来到了农行想要兑付这笔钱。

一路上骆先生都在为自己当年的聪明机智感到窃喜，但是他万万没想到，农业银行居然不认账了，经过农业银行的鉴定以后，虽然官方承认了这份取款单的真实性，但是他们还是不能给骆先生9万元。

银行的原因是央行在前几年出台了全新的规定，规定银行的死期存款最多只有5年，并且利率也不可能有当年宣传的那么高，也就是说，这份取款单本质上是违反规定的，不可能取出来9万元。

骆先生太生气了，他质问银行为什么不提前通知储户，白纸黑字写得清楚明白，如果不符合规定，那岂不是银行犯法了？现在不兑现和黑店有什么区别？

不仅仅是骆先生一个人，同在青县的储户胡女士也遭遇了完全相同的事件，胡女士的父亲在1989年也是办理了类似的业务，当年她的父亲存下了600元，也是20年，全家人都等待着20年后从银行里取出来2万多元，但谁也没想到这笔钱最后都打了水漂。

胡女士对记者申辩，说这600元钱是当年父亲一年半的工资，家中在这20年中起起落落，即便是在最艰苦的时候都没有想过动用这笔钱，想着以后这些钱能给家带来好日子，可是谁想到银行居然不认账了。

面对很多储户的逼问，农业银行自己也非常苦恼，他们解释说银行非常愿意维护储户们的利益，但是央行的规定就是规定，规定是死的，他们无法给钱，除非是上级下达文件，他们才有权利履行当年的承诺。

骆先生也表示这太可笑了，青县的银行是在央行出台规定之前举办了这个活动，但是谁能想到后来的规定却把前面许下的承诺作废了。

二、无独有偶

不仅仅是河北沧州青县发生了这种事情，1989年，安庆市民沈学仁则在当地的农业银行办理了一笔为期更长的存款，那是一笔长达25年的漫长存款。和青县的农行支行如出一辙，当时银行的通告说“1000元存满25年，最高就能获得10万元的数额”。

1989年，沈学仁只有37岁，他本人在怀宁县大龙山镇（现在的安庆市宜秀区大龙山镇）的一家煤矿里搞财务工作，在这一年的9月份，他前往中国农业银行怀宁县支行的月山总铺储蓄所（现在的农业银行安庆兴龙支行大龙山分理处）办理业务的时候，银行的工作人员向着他大力推销一种全新的存款业务。

这个业务和青县的“生活基金”差不多，不过名字叫做“户户乐”，工作人员直接对他说只要在农行存款1000元，等25年以后就能获得10万元以上的钱款。

沈学仁半信半疑，但是他看到当地比较有权威性的官方报刊中也刊登了这个消息后，他就彻底放心了。和家人商量以后，他把一千元的积蓄全部存到了银行里，这笔钱是他们全家人省吃俭用省下来的积蓄，而沈学仁当年的工资一个月只有70元。

时间来到2014年9月22日，这是存款完成的日子，沈学仁拿着已经过了25年的存款单来到农业银行办理提款业务的时候，银行工作人员同样是吓了一跳，她们同样不知道该如何兑现，于是只能先给沈学仁说要向上级请示一下。

一个多月以后，沈学仁再次去这家银行的时候，却收到回复，说这个储蓄业务在当年就被责令停办了。也就是说，很快就被确认是不合规定的，而且当年银行也寻找过这一批储户，只是因为当年沈学仁没有留下自己的联系方式，最后银行没有联系到他。

沈学仁傻眼了，本来应该到手的钱现在全黄了，银行表示说，现在只能按照人民银行的相关制度进行办理，最后表示能够按照“在没有违反储蓄制度的前提下，让客户获得最多利息的方式给沈学仁结算”。

最后的计算结果是，沈学仁当年存的一千块钱最后能获得5108.86元，沈学仁看着这笔已经严重缩水的钱，只剩下苦笑，他在农业银行回复函的客户签收栏上，直接写上了“无法接受”四个大字。

而骆先生与胡女士的案子，法院虽然支持他们的诉求，但是最终还是依照央行的规定，判决银行支付他们9000元与2000元。

在法庭上，银行的解释是：客户所持的存单时间已经过长（二十年、二十五年），早就远远超过了现今国家规定的死期存款最高年限（五年），这样是无效的，到期以后会被银行自动转为活期存款。

需要注意的点是，虽然定期存款最长可以存5年，不过不代表5年期限到了之后必须取出来，可以再转换成下一个定期存款，就是说当你5年的定期存款到了之后，可以去银行直接把这笔钱跟利息一起再转成新一轮的定期存款，年限在5年以内自由决定，当年银行制定活动的时候，也是按照一段一段地存钱考虑的。

各大银行定期存款的利率都是一样的，因为这个利率不是每年都调整的，也不是银行自己决定的，是由我们中国人民银行统一规定的。

而且骆先生、胡女士以及沈学仁老先生要求的利息也不符合国家的现行规定，央行所规定的银行存款利率从来没有那么高过。

三、尾声

骆先生等人也提出了自己的存单是二十年前之前的事情，当年的规定并不应该接受现在的管理办法进行管理，而且就算是沿用了新的政策，那么当时这些储户也必须得有知情权。

各大银行都存在着大量的老旧存单问题，现在已经成为了无法解决的顽疾，这些老旧存单很大程度上也和银行有关系，很多时候也只能是储户自认倒霉，也有一些储户准备进行上诉继续维权，但是形势对他们并不乐观。

关键词：